Combien peut coûter
un refinancement ? Quels sont les avantages ?
Avez-vous
déjà entendu parler de la simple règle que vous ne devez refinancer que si le
nouveau taux d'intérêt est inférieur d'au moins deux points ? Cela pouvait être
vrai il y a plusieurs années, mais le refinancement étant devenu moins cher au
fil des ans, il n'y a pas de mauvais moment pour songer à un nouveau prêt !
Refinancer présente de nombreux avantages qui en valent souvent plusieurs fois
la dépense initiale.
Lorsque
vous refinancez, vous pouvez réduire votre taux d'intérêt et votre paiement
mensuel - parfois de manière considérable. Vous pouvez aussi
« encaisser » une partie de l'avoir propre accumulé, que vous pouvez
utiliser pour consolider une dette, améliorer votre maison, faire un voyage -
peu importe ! Avec des taux et des soldes plus bas, vous pourriez aussi
accumuler de l'avoir propre plus rapidement avec une nouvelle hypothèque d'une
durée plus courte.
Cependant,
tous ces avantages coûtent quelque chose. Lorsque vous refinancez, vous payez
pour la plupart des mêmes choses que vous avez payées lorsque vous avez obtenu
votre hypothèque originale. C'est-à-dire les frais de règlement et autres frais,
l'évaluation, l'assurance de titres du prêteur, les frais de souscription et
ainsi de suite.
Vous
pourriez avoir à payer une pénalité si vous refinancez votre ancienne hypothèque
trop rapidement. Cela dépend des conditions de votre hypothèque existante. Ces
pénalités sont illégales à certains endroits, et la plupart du temps,
lorsqu'elles existent, elles ne s'appliquent que pour la première ou les deux
premières années. Nous vous aiderons à y voir clair.
Vous
pourriez acheter des points pour obtenir un taux d'intérêt plus intéressant. Si
vous payez (en moyenne) trois pour cent du montant du prêt à l'avance, vos
économies pour la durée de la nouvelle hypothèque peuvent être importantes. Vous
devez être au courant que l'IRS a récemment déclaré que les points payés dans le
but de refinancer votre hypothèque ne peuvent pas être déduits au complet au
cours de l'année où vous les avez payés, à moins que le prêt de refinancement
soit utilisé principalement pour effectuer des améliorations résidentielles.
Consultez votre conseiller fiscal avant de déduire les points que vous avez
payés sur votre nouvelle hypothèque de votre impôt fédéral sur le
revenu.
Parlant
d'impôts, si vous réduisez votre taux d'intérêt, naturellement vous réduirez vos
paiements d'intérêts hypothécaires que vous pouvez déduire de votre impôt
fédéral sur le revenu. Il s'agit d'un autre coût que certains emprunteurs
doivent considérer. Nous pouvons vous aider à faire les calculs
!
Au bout du
compte, pour la plupart des gens, le montant des coûts initiaux pour refinancer
sont récupérés très rapidement grâce aux économies mensuelles. Nous
travaillerons avec vous pour déterminer le meilleur programme pour vous,
considérant vos disponibilités, à quel point vous êtes susceptible de vendre
votre résidence dans un avenir rapproché et quel effet le refinancement pourrait
avoir sur vos impôts.