Que opção de refinanciamento é melhor para você?

Não existem tantos programas de empréstimos quanto mutuários, mas às vezes parece que sim! Trabalharemos em conjunto para que você se habilite ao programa de empréstimo que melhor atenda às suas necessidades. Mas existem algumas considerações gerais que você precisa ter em mente antes de mais nada.

Você está fazendo um refinanciamento principalmente para diminuir sua taxa de juros e suas prestações mensais? Então, sua melhor opção pode ser um empréstimo com uma taxa de juros baixa pré-fixada. Talvez você tenha agora um financiamento imobiliário a uma taxa fixa mais elevada ou talvez você tenha um financiamento com taxa variável (ARM -- adjustable rate mortgage) no qual a taxa de juros varia. Mesmo se a taxa for baixa agora, diferentemente do ARM, quando você se qualifica para um financiamento a taxas pré-fixadas você garante essa taxa baixa por todo o prazo do empréstimo. É uma excelente idéia não pretender se mudar nos próximos cinco anos. Por outro lado, se você realmente se mudar nos próximos anos, um ARM com uma taxa inicial baixa pode ser a melhor maneira de diminuir seu pagamento mensal.

Você está fazendo um refinanciamento principalmente para obter dinheiro após a quitação do seu imóvel? Talvez você queira fazer melhorias em sua casa, pagar a faculdade dos seus filhos, fazer a viagem dos seus sonhos, seja o que for. Então, você desejará se qualificar para solicitar um empréstimo de mais do que o saldo remanescente do seu financiamento imobiliário atual. Se o seu financiamento imobiliário já tem alguns anos e/ou você tem um financiamento imobiliário cuja taxa de juros é mais elevada, você poderá fazer esse empréstimo sem aumentar seus pagamentos mensais.

Você quer obter dinheiro sobre a parte quitada do imóvel para consolidar outras dívidas? Boa idéia! Se você já detiver uma parte considerável do valor do seu imóvel, quitar outros débitos com taxas de juros mais elevadas do que a taxa de juros do seu financiamento -- por exemplo, cartões de crédito, empréstimos sobre parte do valor do seu imóvel ou créditos educativos -- significa que você pode economizar possivelmente centenas de dólares por mês.

Você quer quitar um valor maior do seu imóvel e liquidar mais rapidamente seu financiamento imobiliário? Considere o refinanciamento com um empréstimo prazo menor, como um financiamento imobiliário de 15 anos. Seus pagamentos serão maiores do que no caso de um empréstimo de prazo mais longo, mas em contrapartida, você pagará substancialmente menos juros e irá aumentar sua parte no valor do imóvel mais rapidamente. Se o seu financiamento atual é de 30 anos e ainda restam alguns anos e o saldo do empréstimo é relativamente baixo, talvez você possa fazer isso sem aumentar sua prestação mensal - talvez até consiga economizar! Por exemplo, vamos dizer que anos atrás você obteve um financiamrnto imobiliário de US$ 150.000 para pagamento em 30 anos a oito por cento. Seu pagamento é de cerca de US$ 1.100, excetuando-se as taxas, seguro e tudo mais. Se o seu saldo atual está abaixo de US$ 130.000, você poderá obter um financiamento de 15 anos a seis por cento e ficar com um pagamento mensal quase idêntico. Esta é uma grande opção para aquelas pessoas cujo objetivo principal não é economizar dinheiro em sua prestação mensal, mas sim garantir a quitação de uma maior parcela do imóvel e saldar sua casa mais rapidamente.